Quanto menos uma população é ensinada sobre como lidar com as finanças, mais elas está destinada à extinção econômica. Partindo dessa lógica, Tanya Van Court fundou o Goalsetter, um aplicativo de poupança para crianças e famílias em geral. Isso porque, para ela, é fundamental que os pequenos aprendam as noções básicas da educação financeira. Caso contrário, não terão as ferramentas necessárias para superar a desigualdade e alcançar o sucesso no futuro. Mas, diante de tantas diferenças, principalmente entre raças e gêneros, como superar desafios e melhorar a vida financeira das pessoas?
Pois bem: disponíveis na App Store, inúmeras ferramentas gratuitas estão abrindo caminho para gerações historicamente marginalizadas alcançarem sua liberdade econômica. Incluem-se aí jovens, adultos, mulheres, crianças não brancas e suas famílias. Nesse sentido, Tanya marcha ao lado Sallie Krawcheck e Michael Broughton, CEOs dos apps Ellevest e Perch Credit, respectivamente. Enquanto o primeiro atua na qualificação de crédito, o segundo ajuda mulheres a tomarem as rédeas de suas jornadas financeiras.
Diversidade e acesso para garantir uma vida financeira melhor
A seguir, conheça um pouco mais sobre cada plataforma e entenda como a tecnologia está impulsionando a superação das desigualdades.
Aprendizado divertido e integrado
O Goalsetter é um dos primeiros apps de educação financeira na App Store. Aliás, também é uma das primeiras empresas de tecnologia financeira comandada por uma mulher negra nos Estados Unidos. Outros fatores que tornam o aplicativo único e tão relevante é a maneira como ele conquista a atenção das crianças. Afinal, usa perguntas e respostas, GIFs e memes para ajudar os pequenos a abrir uma conta poupança. Além disso, conta com parcerias culturalmente expressivas com celebridades e instituições a fim de orientar crianças e suas famílias. Isso não apenas em relação a como poupar, mas igualmente a como gastar, construir patrimônio pessoal e muito mais. Recentemente, o app reuniu diversas empresas também comprometidas em mudar o futuro financeiro de crianças e famílias negras e pardas. Com elas, promoveu uma campanha nacional para envolver um milhão de participantes.
Na visão de Tanya, o Goalsetter realmente pode mudar a vida das pessoas, visto que os apps conectam as famílias. “O Goalsetter conecta avós, tias e tios às crianças, permitindo que eles enviem dinheiro a elas com facilidade. Pois todos têm o app. Assim, ele conecta pais e filhos, permitindo que as crianças concluam suas tarefas e peçam pela mesada”, explica.
Acessibilidade como valor principal
Lançado na App Store em janeiro de 2021, o Perch Credit ajuda jovens adultos a construir boas pontuações de crédito. Para tanto, utiliza pagamentos recorrentes como aluguel e assinaturas de streaming como Spotify e Netflix para qualificar seu histórico. Além disso, o app oferece informações de educação financeira focada na importância de construir pontuação positiva. Conforme o CEO e cofundador Michael Broughton, a acessibilidade é um dos principais valores da plataforma. Isso porque o Perch nasceu de sua experiência pessoal ao tentar garantir auxílio financeiro para sua admissão na universidade. “Há uma enorme comunidade sem qualificação de crédito ou de baixa renda que não tem acesso ao crédito”, conta Broughton.
Aliás, dados mostram que aproximadamente 55 milhões de norte-americanos nos Estados Unidos não conseguem obter uma qualificação de crédito. Somente na comunidade negra, a taxa de aprovação é de 6% para o primeiro cartão sem prévia qualificação de crédito. Assim, todas as pessoas que estão tentando qualificar, estabelecer ou aumentar seu crédito podem recorrer ao app da Perch. “Agora que estamos na App Store, podemos mandar uma notificação para alguém dizendo ‘confirmamos o pagamento do seu aluguel e das suas assinaturas, e sua classificação de crédito aumentou’”, comemora o empreendedor.
Investimento como componente essencial
Além de saber poupar e dispor de qualificação de crédito, investir é outro fator essencial para alavancar a vida financeira. Inclusive, isso é especialmente verdade num mundo com tanta disparidade entre salários de homens e mulheres. Por isso, o Ellevest tem o único algoritmo de investimento que leva o gênero em consideração, voltando-se especificamente às mulheres. Assim, ele considera em que posição elas estão em suas jornadas financeiras e quais os seus objetivos.
Conforme a fundadora Sallie Krawcheck, não se trata apenas de administrar os portfólios de investimento das mulheres. Isso porque o Ellevest também oferece um recurso chamado The Edit (“A edição”). Assim, transforma a educação financeira e as notícias sobre investimentos em conteúdos curtos e esclarecedores para as usuárias. Segundo Sallie, o dinheiro é a principal fonte de estresse para as mulheres. Logo, saber como investir um pouco mais ou gastar mais conscientemente tem impacto direto na confiança para alcançar metas futuras.
Para Sallie, serviços oferecidos por Ellevest, Goalsetter e Perch não seriam possíveis sem o crescimento da oferta de apps financeiros. Afinal, a tradicional indústria do setor não apresentava inovações desde os caixas eletrônicos, que datam dos anos 1980. Enquanto isso, nos últimos cinco anos houve uma explosão de apps disponíveis aos usuários sempre que eles precisam. Consequentemente, o poder econômico passou literalmente para as mãos de uma grande parcela de usuários. “O iPhone está no bolso dos millenials, da geração X e da geração Z. Logo, a conveniência de ter tudo isso na palma da mão é um divisor de águas”, sentencia.
Faça suas melhores escolhas
Enquanto Goalsetter e Perch estão disponíveis apenas em inglês, o Ellevest pode ser baixado em outros idiomas, inclusive o português. Além deles, no blog da iPlace você descobre diversos apps úteis para aprimorar sua organização financeira. Ao mesmo tempo, pode contar com facilidades também na hora de adquirir seus dispositivos Apple. Por exemplo, a partir do Carnê iPlace ou do programa iPlace Hoje. Afinal, nada melhor do que contar com um valor de parcela que cabe no seu orçamento, certo?! 🙂
